保險

保險是一樣很特別的產品，據說係原自於十七世紀時，一班有錢人對某隻船出海能否平安回來作賭博，考自己眼光，自己對未來的預測。本來是比較負面的東西。後來有D有錢人諗，既然有人会出錢去買某船能否平安回來，咁不如直接同擁有船的老闆開條件:如果你隻船不能平安回來，有錢人比錢船老闆，如果船能平安回來，船老闆比錢有錢人。這就是保險既初形。當中有風險轉移的元素在內，也有賭博成份。

現在的保險(我指的是純保險)我想也沒有什麼賭博成份了，保險公司不會與投保人在對赌，賭賭投保人身体是否健康。保險公司是跟據數據評估投保人的患病或意外的風險，將風險量化再加利潤，再叫投保人買。現在保險沒有賭博成份，因為大多數保險公司是有數據支持它們的保險費，是赚錢的，它們不须與投保人賭博。投保人只係賣出自己可能面對的風險加利錢給保險公司。

在投資上，如果買A公司股票，有點像與A公司對賭A公司是否經營好及A公司股債会反映公司表現，考的是眼光。在投資人角度看，投資人就像十七世紀的有錢人與船老闆的對賭，A公司經營好，投資人有回報，A公司不好，投資人賠錢。

如果進行指數化投資，即投資整體市場。在投資人角度來看，投資人就像保險公司，投保人就像市場上所有上市公司，投資人只取市場回報，不會與他們賭博。

夾息

 呢排發現有個夾息机会，只要有記性，準時還款，就可以無風險增加被動收入。

這操作大前提首先要有供樓既mortgage link 戶口，這户口如果放錢落去，現在可以有大约2.75%活期年利率既利息。

之後申請MOX bank 網上銀行户口，將自己借錢金額提升到多於$80000。

操作非常簡單，首先用轉數快從Mox credit 户口透支$80000到自己mortgage link 戶口。mortgage link户口每月就会產出$80000x2.75%÷12=$183

接著每月8号之前從自己mortgage link 戶口轉錢番去MOX credit 還款。同一天再用轉數快從Mox credit 户口再透支$80000到自己mortgage link 戶口。這樣一直loop, 每月loop, 只要mox bank 不修改policy 就可以不用拿錢出來，每月有$183, 須然錢不多，當幫補下上網費用也好。

為何咁神奇？是咁的，mox credit 這個循環貸款会收兩種收費，第一種是手續費1%，係透支果刻就立即要支付，但如果你透支$80000或以下就不用支付，即係你透支$80001, 只须支付$1的1%=$0.01。第二種收費是過期還款收費，每筆借款会有最長56天免息還款期，為了使自己易於操作，只要每月還款就不會超過56天還款期這紅線。過期還款收費是這樣的，如果今個月7号透支$80000, 但下個月8号前未及時還款就會收取大约12%年利率罰款。所以操作金額用$80000, 每月準時還錢，再立即再借出$80000, 這$80000会從新計算免息還款期。

所以這操作主要係記性，記得準時還款。如果有興趣可以用我優惠碼NKD97Z，或用以下既這link https://mox.com/zh/invite?code=NKD97Z 開户，我同你都有著數。

驕傲和謙虛

剛出來社會做野，老爹同我講，有錢就儲存起來，之後去買樓，不要借錢太多，太長時間，盡快還錢。到我有錢置業時，我發覺，買樓應該要借多D，借長時間，盡量遲D還錢。想法完全同老爹相反，當時覺得他不懂經濟。

現在回想，其實係自己對經濟理解不夠全面，在他年代，利息非常高，有10幾厘。所以他的操作手法非常合理。至於我何時醒悟呢？事源大约2018年，我有位同事與我分享他對買樓的睇法。他非常顧慮，怕買完樓，樓会變負資產。我當時諗机会好微吧，在我身邊大把人靠買樓財自，反而我自己遲起步，所以還要打工呢。再同佢倾落去，才知道佢97-98年買樓負資產經歷，我才明白風險這回事。

現在終於進入加息時代，我開始從心裡明白我老爹，同舊同事的想法，亦有些体会。谦虛很重要，我現在就係用緊我老爹的操作，就係做定期。這看似非常簡單的操作，並不是想像那麼簡單，困難之處在於心態。要克服fear of missing out，即是當股票升的時間克服不愉快的感覺。這星期股市反彈，我就面對这感覺。

孤獨

 同事一個一個離職，原本既飯腳走曬。他們有好路數，當然替他們高興。 公司變得冷清，有点孤單既感覺。原來一直擁有的東西當失去時才發現很有價值。

自由

自由是普世價值。我估大部分人都會應為自由是好東西。 財務上自由更加係一般打工仔既夢寐以求既事。

未做到財務自由，對財自一定有些美好既憧憬，認為到了財自的景界，就會快樂。我雖然未到財自，但再仔細諗一諗，WFH 期間，每返一天公司，就有兩天在家"工作"，其實在家沒有做公司野，因為本身在公司工作都不多，在家中都係做自己既事情。某程度上有點類似財自既情況，就係有錢用，但不用返工。但事實，自己本來的煩惱依然存在，例如小朋友既前路等問題。不會因為財自而消失，相反地，因為多左時間，思考多了，原本煩惱既事会變得更煩惱。

財自只不過令人多左選擇權(option)去做人生既選擇。但財自是不是真正自由呢？我覺得不是。

論自由，我早幾個月，少做了期權，所以這幾個月少了投資收入，其實可以話輸少了很多。反而自己心裡自由左好多。以前做開SP 不斷赢既時候，就會越來越依靠SP, 不知不覺上癮了。其實係自己變左金錢既奴隸，自己不能夠自由控制自己思想和行為，但呢幾個月，多了自己既思想，可以自己想睇就睇個市，唔想睇就唔睇個市，有時間可以發掘自己興趣同思考。

自由其實好簡單，就係自己對事情可以作決定。在這個定義下，財務自由可以定義為在財務上自己可以做決定，例如不用太多顧慮就可以買到自己須要既必須品，可以過到自由喜歡的生活。不再為赢錢的快感而去投資。在這定義下，我現在也可以說是初级的財務自由了，只不過現在還須要返工。